Korzyści z posiadania konta IKE-Obligacje

• zwolnienie z podatku dochodowego,
• przejrzyste zasady oszczędzania,
• atrakcyjny zysk i bezpieczeństwo gwarantowane przez Skarb Państwa,
• konkurencyjne warunki prowadzenia Konta,
• swobodny wybór w ustalaniu wysokości i terminów zasilania Konta,
• pełna informacja o stanie swojego Konta, umożliwiająca bieżącą kontrolę efektów gromadzenia oszczędności,
• zgromadzone na IKE środki podlegają dziedziczeniu.

Udogodnienia w trakcie oszczędzania

• obligacje EDO w ramach Konta IKE-Obligacje można nabywać osobiście, przez pełnomocnika lub dokonywać wpłat środków na Konto IKE, za które DM PKO BP będzie nabywał obligacje. Wpłat na Konto można dokonywać gotówką lub przelewem,
• rozpoczęcie oszczędzania na Koncie IKE, jak również "wyjście" z inwestycji,
  tj. wypowiedzenie umowy i zwrot środków może nastąpić w dowolnym momencie. Przedmiotem zwrotu może być całość bądź część środków zgromadzonych na IKE (o ile nie zachodzą przesłanki
  do wypłaty bądź wypłaty transferowej),
• oszczędzający ma prawo w każdej chwili zmienić instytucję finansową prowadzącą Konto IKE, dokonując tzw. wypłaty transferowej,
• istnieje możliwość wskazania osób uprawionych, którym zostaną wypłacone środki zgromadzone na Koncie IKE w przypadku śmierci oszczędzającego. Wskazanie lub zmiana osób uprawnionych, mogą być dokonane w dowolnym terminie,
• oszczędzający, dla swojej wygody, może działać przez ustanowionego pełnomocnika,
• oszczędzający raz do roku jest informowany o stanie swojego Konta IKE. Umożliwia to bieżącą kontrolę efektów gromadzenia oszczędności na dodatkową emeryturę,
• brak górnej granicy wieku do oszczędzania w ramach IKE. Osoby, które nabyły już uprawnienia emerytalne mogą również oszczędzać na IKE.

Założenie konta

Indywidualne Konto Emerytalne, może być prowadzone dla każdej osoby fizycznej, która ukończyła
16 lat.

Osoby w wieku 16-18 lat mają prawo do dokonywania wpłat i oszczędzania na Koncie IKE tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.

Umowę o prowadzenie Konta IKE - Obligacje można podpisać w oddziałach PKO Banku Polskiego oraz Punktach Obsługi Klienta Domu Maklerskiego PKO BP (łącznie ponad 1000 placówek na terenie całego kraju).

Zobacz: Punkty Sprzedaży Obligacji

Szczegółowe informacje z zakresu Konta IKE - Obligacje można uzyskać pod numerami telefonów:
801 310 210 oraz (+48) 81 535 66 55, oraz na stronie internetowej www.obligacjeskarbowe.pl gdzie można również skorzystać z sekcji zadaj pytanie ekspertowi.

Wypłata

Wypłata środków (jednorazowa bądź w ratach) zgromadzonych na Koncie IKE-Obligacje następuje wyłącznie na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu wieku 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia oraz spełnieniu warunków:

• dokonywania wpłat na Konto IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych, albo
• dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty.

Wypłata środków zgromadzonych na Kontach IKE przez oszczędzających urodzonych do końca 1948 r. jest regulowana odrębnie i przedstawia się następująco:

• oszczędzającym urodzonym do 31 grudnia 1945 r. wypłatę realizuje się na wniosek oszczędzającego po spełnieniu warunków:
  
  - dokonywania wpłat na Konto IKE co najmniej w trzech dowolnych latach kalendarzowych, albo
  - dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na trzy lata przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty.
  
• oszczędzającym urodzonym między 1 stycznia 1946 r. a 31 grudnia 1948 r. wypłatę realizuje się na wniosek oszczędzającego po osiągnięciu przez niego wieku 60 lat bądź nabyciu wcześniejszych uprawnień emerytalnych oraz spełnienia warunku:
  
  - dokonywania wpłat na Konto IKE co najmniej w czterech dowolnych latach kalendarzowych, albo
  - dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na cztery lata przed dniem złożenia przez oszczędzającego.
  

Po osiągnięciu przez oszczędzającego ustawowych uprawnień do wypłaty - środki pieniężne mogą być wypłacone jednorazowo bądź w ratach miesięcznych.

Wypłata jednorazowa oraz pierwsza rata w przypadku wypłaty w ratach są dokonywane w terminie nie dłuższym niż 14 dni od dnia złożenia wniosku.

Termin wypłaty rat począwszy od drugiej raty reguluje umowa - wypłata następuje zawsze 15 dnia miesiąca, o ile jest to dzień roboczy (do dni roboczych nie wlicza się sobót) bądź następnego dnia roboczego po tej dacie.

Liczbę rat bądź liczbę obligacji stanowiących ratę określa klient składając wniosek o dokonanie wypłaty. Minimalna liczba rat wynosi 2, maksymalna jest równa liczbie posiadanych obligacji. Liczba obligacji w racie jest stała z wyjątkiem ostatniej raty.

Wartość środków przekazywanych w ramach raty to wartość przedterminowo wykupionych obligacji tych emisji, które stanowią ratę. Ostatnia rata dodatkowo obejmuje wolne środki na rachunku pieniężnym Konta IKE.

Wypłata w ratach następuje wyłącznie na rachunek bankowy oszczędzającego.

Opłaty i prowizje

Dom Maklerski PKO BP nie pobiera żadnych opłat za prowadzenie konta IKE-Obligacje za rok kalendarzowy, w którym została podpisana umowa o IKE-Obligacje.

Opłaty za prowadzenie konta IKE-Obligacje za kolejne lata kalendarzowe naliczane są od wartości nominalnej obligacji zapisanych na tym koncie w dniu 31 grudnia danego roku. Opłaty są pobierane z dołu 20 lutego następnego roku kalendarzowego, a ich aktualne stawki są określone w tabeli prowizji i opłat PKO Banku Polskiego. Przykładowo osoba, która zainwestuje w IKE-Obligacje w 2010 r. będzie obciążona pierwszą opłatą dopiero w lutym 2012 r., a wartość pobranej prowizji uzależniona będzie od stanu rachunku IKE - Obligacje na dzień 31.12.2011 r.

Uwaga: Opłata od wartości nominalnej obligacji zapisanych na koncie IKE-Obligacje w ostatnim dniu roku kalendarzowego.

Źródło: Taryfa prowizji i opłat Banku PKO BP SA, obowiązująca od 1 maja 2009 r.

Podobnie jak w przypadku innych detalicznych obligacji skarbowych, oferowanych przez Ministra Finansów na rynku pierwotnym za pośrednictwem sieci placówek PKO Banku Polskiego, zakup detalicznych obligacji skarbowych w ramach konta IKE-Obligacje jest wolny od jakichkolwiek opłat manipulacyjnych na rzecz Emitenta lub Agenta emisji.

Przy dokonaniu wypłaty lub zwrotu środków z Konta IKE-Obligacje będzie pobierana opłata zgodnie z Taryfą Opłat i Prowizji

Do pobrania

Ustawa o Indywidualnych Kontach Emerytalnych

Szczegóły oferty w Punktach Obsługi Klienta oraz pod numerem infolinii 801 304 403