IKE dla każdego Polaka

Wraz z wejściem w życie postanowień ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych (IKE), PKO Bank Polski przygotował atrakcyjną ofertę emerytalną, która od laty cieszy się dużą popularnością wśród naszych klientów w różnym wieku.

IKE jako element tzw. III filaru emerytalnego zwolnione jest z podatku od zysków kapitałowych, co
w przypadku kapitału gromadzonego przez wiele lat może znacząco zwiększyć wysokość środków finansowych dostępnych na emeryturze i realnie umożliwić utrzymanie standardu życia na odpowiednim poziomie.

Niezwykłą zaletą IKE jest brak obowiązku dokonywania regularnych wpłat w okresie oszczędzania, dzięki czemu wysokość kwot oszczędzanych na przyszłą emeryturę można elastycznie dostosowywać do aktualnej sytuacji materialnej.
Ponadto zgromadzone na IKE środki podlegają dziedziczeniu. Gromadzenie środków w formie IKE może zatem nie tylko stanowić sposób na oszczędzanie na przyszłą emeryturę, ale może być również sposobem na zabezpieczenie finansowe osób najbliższych Oszczędzającego.

Wypłaty środków z IKE

Maksymalna wysokość wpłat dokonywanych na IKE została ograniczona ustawowo i od 2009 nie może być wyższa niż trzykrotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego - w 2010 roku wynosi
9 579,00 zł.

Limity wpłat na IKE w poszczególnych latach kalendarzowych wynosiły.

Środki z IKE zostaną wypłacone po osiągnięciu przez Oszczędzającego uprawnień emerytalnych i spełnieniu wymogów określonych w ustawie o IKE.
Oszczędzający ma także możliwość wcześniejszego wycofania środków. W przypadku podjęcia takiej decyzji może on dokonać:

• zwrotu środków, czyli wycofania całości środków zgromadzonych na IKE, jeżeli nie zachodzą przesłanki do wypłaty bądź wypłaty transferowej. Wcześniejsze wycofanie środków skutkuje koniecznością zapłaty podatku i zamknięciem IKE;
• częściowego zwrotu środków, czyli wycofania jedynie części środków zgromadzonych na IKE, jeżeli nie zachodzą przesłanki do wypłaty bądź wypłaty transferowej. Przedmiotem częściowego zwrotu mogą być jedynie środki pochodzące z wpłat na IKE. Nie ma jednak konieczności zamykania konta IKE co powoduje, że nadal można oszczędzać środki na IKE.

Osoby oszczędzające na IKE, po osiągnięciu uprawnień emerytalnych i spełnieniu wymogów określonych
w ustawie o IKE, mogą dokonać wypłaty zgromadzonych środków bez konieczności płacenia podatku od zysków kapitałowych.

Od 2009 roku wypłata może być realizowana w formie:

• wypłaty jednorazowej polegającej na wycofaniu z IKE wszystkich zgromadzonych środków oraz osiągniętych zysków. Dokonanie wypłaty wiąże się z koniecznością zamknięcia IKE;
• wypłaty w ratach, polegającej na cyklicznym wypłacaniu środków. Oszczędzający, który dokonał wypłaty pierwszej raty, nie może dokonywać wpłat na IKE.

Drukuj Wyślij do